История микрофинансовых организаций

История образования микрофинансовых организаций.

В 1974 году экономический преподаватель из Университета Читтагонга, Бангладеш, выделил 27 долл. США группе бедных сельских жителей. Тридцать лет спустя лектор Мухаммад Юнус выиграл Нобелевскую премию мира, а микрофинансирование стало любимой идеей развития в мире, так сказать серебряной пулей, которая вылечит мировую бедность и распространит богатство, создающую силу капитализма во всем мире. Только в прошлом месяце Гордон Браун выделил больше денег, чтобы помочь поддержать микрофинансовые организации (МФО) в Африке.
Микрофинансирование требует простоты и успеха в успехе не только в повышении финансовой устойчивости, но и в достижении других социальных целей в охвате исключенных, расширяющих возможности женщин и развитии способности небольших групп людей контролировать свою собственную жизнь.
Мухаммед Юнус основал свой банк «Грамин» в 1983 году, чтобы получить небольшие кредиты стало возможно, 15 фунтов стерлингов для бедных и не заслуживающих доверия у микрофинансовых организаций. С тех пор он одолжил около 3 млрд. Фунтов стерлингов более шести миллионам самых бедных в Бангладеш и на азиатском субконтиненте, однако он по-прежнему полностью само финансируется. Затраты заемщиков покрывают расходы.

Несмотря на то, что Grameen Bank в настоящее время внедряет программы для нуждающихся, его историческая ассоциация была немного менее бедной, помогая им создавать микропредприятия, обеспечивающие устойчивые семейные доходы. Это очень медленный процесс. Исследования влияния банка показывают, что каждый год только 5% их клиентов выходят из бедности. Плохое здоровье, плохое образование и стихийные бедствия являются тремя критическими факторами неудачи.
В настоящее время он экспериментирует с целочисленным подходом (где базовое медицинское обслуживание доступно в том же месте, в котором клиент погашает части кредита) и предлагает образование для взрослых. Он финансирует 20 000 студенческих кредитов в год и предоставляет 50 000 стипендий для обучения. Он также пытается найти способы помочь кредиторам выжить в случае стихийного бедствия, будь то личная авария или крупное наводнение.

В настоящее время микрофинансирование широко используется в Африке, где среди его пионеров Care International UK, партнер Barclays по развитию финансовых услуг для проекта Katine. Хотя «Грамин-банк» это институт, который предъявляет строгие требования к своим заемщикам новые заемщики подписываются в группах сверстников, «в решениях 16 граминов» (ряд обязательств по всем вопросам, от выращивания овощей до приданого) Care International опирается на традиционную Деревенские сберегательные и кредитные ассоциации (ДСКА), где группа экономит небольшую сумму каждый месяц и предоставляет ее для немедленных потребностей с высокими процентными ставками.

В конце каждого года счет ДСКА рассчитывается и прибыль выплачивается инвесторам до того, как группа переформируется. Это мелкомасштабный, ограниченный и важный инструмент, помогающий очень бедным людям ежедневно сталкиваться с такими проблемами, как непредвиденный медицинский счет или покупка школьной формы. В Катине и других районах, пораженных недавним конфликтом, эти группы могут сыграть важную роль в восстановлении доверия внутри сообщества.
На самом низком уровне микрофинансирование видит людей через худшие времена. Это форма страхования, совокупный риск среди группы жителей или соседей, где погашение микрокредита является высоким, потому что заимствование происходит от друзей и знакомых.

На следующем уровне, к которому многие участники никогда не стремятся, может потребоваться заимствование для запуска небольшого предприятия или для расширения существующего. Деревенские сберегательные ассоциации и ссуды менее хороши для бизнеса из-за высоких процентных ставок и краткосрочной задолженности по кредитам. Care International ставит своей целью охватить наиболее изгнанных, а также дать возможность тем, кто хочет перейти в более формальный сектор микрофинансирования.
Тем не менее, успех микрофинансирования находится под все более пристальным вниманием, поскольку доноры и правительства требуют доказательства претензий, сделанных для него в качестве экономического и социального инструмента. Микрофинансирование это теперь уже взрослый глобальный бренд, и часть блеска уже стерлась.

Еще в 1997 году аналитик по вопросам развития из Азии Виджей Махаджан предупреждал, что, хотя повышение способности бедных людей противостоять финансовым потрясениям важно, это не делает их менее бедными сами по себе. Для того чтобы работать как инструмент борьбы с нищетой, микрофинансирование должно поддерживать бизнес. Тем не менее, большинство людей предпочтут безопасную работу, а не рискнуть вести бизнес.

Заимствование может быть причиной, а не лекарством от проблем. Люди берут кредиты для погашения ранее выданных займов и перегружены долгом. Показатели отсева в Восточной Африке достигали 60%, хотя они значительно ниже в Бангладеш, где программа Грамин работает более интенсивно структурированным образом. Для самых бедных безопасное место для спасения это первое необходимое. Между тем, имеющиеся на местах доказательства позволяют предположить, что предоставление кредитов беднейшим слоям населения меньше, чем когда оно предназначено для тех, кто находится чуть выше черты бедности. Наконец, Махаджан утверждает, что чрезмерный упор на микрофинансирование может сдерживать структурные инвестиции, без которых бизнес не будет работать.

В 2005 году, когда ООН посвящала микрофинансированию, другие также подчеркивали необходимость начать с помощи бедным людям, чтобы сэкономить и поставить под сомнение эффективность группового финансирования.
Между тем переход к регулированию и стандартизации микрофинансовых организаций (МФО) с целью создания климата, в котором они могут играть более формальную роль в экономике, может поставить под угрозу некоторые из вещей, которые они делают лучше всего, охват самых бедных и бесправных. В одном из исследований было высказано предположение о заметном сокращении приема займов женщинами от регулируемых МФО.

Care International признает, что многие люди, которые присоединяются к деревенским сберегательным и кредитным группам, не хотят ничего, кроме безопасного места для сохранения и доступа к своим деньгам или небольших заимствований для чрезвычайных ситуаций. Но некоторые захотят пойти дальше: возможно, сначала в какой-то форме простого страхования, а затем для заимствования для инвестиций.

Так же, как и создание ДСКА, организация предоставляет экспертные знания и консультации на следующем уровне институтов микрофинансирования, которые станут источником капитала для ДСКА, готовых к расширению и желающих предоставить более конкурентоспособные процентные ставки. И чтобы финансировать этот уровень, он создал глобальную организацию MicroVest .Микрофинансирование имеет ограничения, но оно остается одним из наиболее перспективных способов борьбы с бедностью.
TEXT.RU - 100.00%

Leave a Reply